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贝尔斯等公司是一家拥有85年历史的华尔街「老店」,一向以强悍的交易风格著称。
它名下的次级贷款业务,零首付客户占比达到了38%。
证明文件不齐,甚至没有收入证明文件的贷款比例高达65%!
而且这些次级贷款业务,79%都是浮动利率贷款。
贝尔斯等公司的浮动利率贷款比其他公司而言,更加夸张!
前期的利率只有1%到2%,比大夏的公积金利率还要低一半。
但是过了几年之后,浮动利率一上来,能达到8%到10%,而到了最后几年还款日期的时候,这个利率最高能达到20%!
这个利率,甚至已经超过了大部分的大夏高利贷!
!
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可想而知,到最后几年还款的时候,客户得有多么崩溃,选择断供的人得有多少。
于是贝尔斯等公司的浮动利率贷款,又被戏称为「气球贷」,意思是利率会像气球一样,越升越高,最后嘛……
Boom!
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但是能让陈默这次敢全力出击的,并不是贝尔斯等的次级贷款业务,而是次级抵押贷款债券业务!
没错,这个投行不光搞贷款,还卖次贷债券,并且次贷债券的盈利占比在这几年比贷款业务还要多的多!
贝尔斯等公司把次贷打包成次级抵押贷款债券卖给了全霸国,乃至全世界各地的个人投资者、银行、养老协会,还有知名的房利美、房地美公司。
故此,贷款者能不能暗示还贷,其实贝尔斯等公司并不在乎,因为房贷已经卖给了投资者们。
购房者断贷的风险,也都由这些购买债券的冤大头承担了。
在经济上行,房价暴涨的年代,购房者零首付贷款买房,等房价涨了之后找中介结清贷款,然后进行抵押,套出更多的钱用于消费或者购买第二套、第三套房子,这样无限循环下去,空手套白狼就能实现财富自由。
中介则赚取手续费,银行赚取利息,投行赚债券售卖的钱。
你好我好大家伙,所有人都有的赚。
可一旦经济下行了,购房者还不起贷款,甚至手里的房子价值还不如贷款价值高的时候,那就会出现大问题——一蹦全蹦!
从陈默开始做空贝尔斯等的股价开始,贝尔斯等的高管发现了一个令人震惊的事实:公司的流动资金快不够了!
陈默的那几手做空房地产的损招一出,原本很多投资者就对房地产行业忧心忡忡,这种情况下,他再做空贝尔斯等的股价,谁还会相信贝尔斯等?
此时此刻,贝尔斯等公司CEO办公室乱做了一团!
“老板,咱们的客户纷纷要求兑现债券,哪怕利息不要也要兑现离场!
!
!”
“咱们的投资者也要撤资跑路了,他们表示不再信任咱们公司要求咱们今天就结清投资。”
“银行那边突然要求收回贷款!
说是咱们投行的评级下调,断供风险太大!”
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