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在接下去的时间里,股市还能涨,是因为市场利率和通胀率都还很低,如果这两个因素发生变化,那么整个市场就会发生逆转
作者还做了个统计,把股票市场的市盈率划分了10个档次,最低点是106倍以下,最高的是25倍以,中间差不多就是1-2倍就是一个档次
结果显示在不同的市盈率档次买入指数,未来十年的收益率,刚好是从高到低排序
在106倍以下买入,未来能获得164的收益率
而在25倍市盈率以去买入,那么只能获得37的回报
如果你想获得10以的年化回报,就要尽量在17倍市盈率以下去投资股票。
但是这些道理每个人其实都是知道的,但就是到了17倍以下的时候,总会有各种各样的鬼故事告诉你,这次不同了。
反正每次跌到这的时候,你都会不相信,但涨起来之后,你就会无比怀念这条简单粗暴地投资建议。
人有时候就是这么纠结,所以在市场里赚不到钱,谁也别怨天尤人,就赖自己知识不够,见识不够。仅此而已。
你用正确的方法经历过一次牛熊,以后你就不怕了
瞎扔100个球,也不如你用正确的姿势,投中一个球带给你的好处更多。
但绝大多数人,平常练得挺好,一场比赛,就继续胡扔。
其实只要多想想姿势,用正确的方式投进去一个,整个人很快就稳定下来了,那个熟悉的记忆也就回来了。
下面再看看生命周期投资,说白了就是一把钥匙开一把锁,不一样的人应该用不同的投资方法和策略
比如70岁以的人,重病缠身,你让他去做定投显然就不合适,没准他还没投到止盈,就要急需用钱了,只能被迫割肉离场
小年轻的,你让他去买国债,他会觉得完全不刺激。
所以没有一种投资是一劳永逸的,也没有一种工具是适合所有人的,你的风险承受不同,资金期限不同,预期目标不同,投资的方法都会不一样。
所谓你的定力,就是你能够坚守投资的时间长短
8成的投资者,他们持有周期都不会超过1年,所以其实他们最需要的是短债和货币基金,但却错误的进入了股市,结果就是这部分人血亏。
很多投资品种,长期的收益率基本都是固定的,比如你投资股票指数20年,基本就是每年10的回报
如果投资国债,基本就是5的回报
但是如果你投资1年就要卖出,那么就说不好了,即使国债,你卖出的时候也很可能会亏本。
比如面说的利率升,股债双杀,债券价格打折,你只能亏本卖出。
其实每个人的心情可以理解,如果你要像定期存款一样,每年给你10的利息,别说是20年,就算让你持有50年,你都能拿的住,但坏事就坏在股票价格每天都波动和交易,而且还很轻松的让你看到,所以多数投资者就慌了。
数据统计,你持有1年,可能赚50,也可能亏37
持有5年,最好的可能年化赚28,最差亏258
持有10年最好的情况下,是年化赚19,最差的结果是年化亏147
持有25年,最好的结果是年化赚1737,而最差的结果不再是亏损,而是年化赚796
也就是说持有25年以,铁定要比你买债券更划算。
所以在海外有大银行开发了一些金融衍生品,25年时间,如果年化收益低于8,我给你补足8,并且退还管理费
如果年化在8-12之间,收取每年1个点的管理费
如果年化收益超过12,我除了管理费之外,分走你12年化以的收益,你干不干呢?
在海外这种衍生品卖的很畅销,很多朋友买了这个产品,就睡觉睡得很踏实了,因为至少每年8保底了,遇到再惨烈的大跌,他也不着急。因为旱涝保收。
作者做了个统计,如果按照100年股市计算,投资5年以,股票有7成概率打败债券,投资10年这个比例就升到8成,投资20年就变成了9成,投资30年几乎是100打败债券。
对于绝大多数工薪阶层来说,其实最适合的投资方式就是定投,他的学名叫做定期等额平均成本投资法,这种方法在一个波动中的市场,非常有效。
但在一个不断升的市场,就是相当垃圾。
但对于工薪阶层来说这是一个没有办法的事,因为你每月都有钱到账,你想一笔投也根本做不到。
所以定投其实一半是投资,一半是储蓄。他可以帮你积攒财富。
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